从来没有见过香港保险的理赔像现在这个阶段这么无耻过！！！
也从来没有想到政策的导向会影响这么大，蜗牛有理赔纠纷咨询服务，最近接了几单理赔纠纷的，全是香港保险的，无一例外，都让我单纯的心灵无法接受。
过去，香港保险一直是一个契约社会，大家和平相处，客户如实告知，销售人员解释清楚保险产品，理赔的时候按照要求理赔，这也是为什么过去大家都对香港保险放心的原因。
理赔渐紧以前只是听说而已，听说在外管局不让大陆客户去香港买保险以后，保险公司对于大陆客的服务管理的更严了，但没有实质性的体会，这几个月，终于有了深切的体会。
这里讲的，都是重疾险的理赔，其他的寿险、医疗之类因为太好界定，因此不在讨论的范围内。
小A，身体状况一直不错，只是年轻的时候月经不调，吃过几次中药而已，买保险的时候告知了最近的一次月经不调的检查报告，其他的病史还有乳腺结节，都一一如实告知。
一年后，检查发现脑膜瘤，属于重疾，索赔时保险公司一直不断让小A补充资料，小A配合，随后保险公司查出小A在年和年有使用过两次医保卡，医院当时没有联网，保险公司查不到具体的检查报告，要求小A提供报告并进行解释。
年，小A使用医保卡进行验血，目的是为了查血型，医院中医开药调理月经不调，但由于年代久远，没有报告保留下来，小A自行去社保局查询，社保局也没有记录，因此无法提供。
这时，保险公司居然回复，你只告知了13年的月经不调，实际上11年就有了，如果你提供不了报告，我们查到了，可能会拒赔！
WHAT???
因为月经不调就拒赔脑膜瘤？？而且是已经告知了的月经不调，耍流氓耍到这种程度！！！
小A着急了，各种担心，毕竟离提交索赔已经过去了3个月，理赔还没有任何进展。
看到这里，萌主觉得这一幕似曾相识
小B，一直大病没有，小病不断，在买保险告知时销售人员询问是否健康时，回答：是:。
仅告知了吸烟以后成功投保，大半年后，被发现肠癌，索赔，保险公司一直不断让小B补充资料，小B配合，随后，保险公司查出小B医院的各种检查记录，具体表现为：轻微高血压（/91），脂肪肝和甲状腺结节。
小B配合提供了所有的检查报告，半年后，保险公司以小B没有做如实告知进行拒赔。
小B自行投诉保险公司败诉，随后转而向保险公司投诉经纪公司销售误导，经纪公司帮助小B走正规法律程序举证投诉保险公司，小B最终以接受退回保费结案。
内地和香港赔付差别
我们来分析一下这两个案情，在国内和香港的赔付会有什么不同。
二者的共同点是：不管是哪里，两年内出险的用户保险公司都会查的无比严，找各种机会拒赔，只要有漏洞，就会抓住。
但不同的地方在于：国内如果保险公司抓的理由无厘头的话，经过诉讼或者投诉，客户大概率是能拿的到赔付的，而香港的公司如果拒赔，诉讼成本高于获得赔付的钱，诉讼起来得不偿失，所以保险公司拒赔的就更不要脸。
在小A的案件中，就算没有告知月经不调，出险脑膜瘤实在和月经不调没有一毛钱的关系，完全找不到拒赔的理由。
仅因为提供不了一次验血、一个开中药的报告就威胁客户说可能会拒赔，这实在是没天理！
在小B的案件中，虽然小B一直不认为高血压是病，这固然有错，但是这个高血压是轻微超标，甲状腺结节如果告知最多除外的是甲状腺疾病，脂肪肝最多除外的肝部疾病。
而小B最终得的是肠癌，这又有什么关系呢？如果在国内进行诉讼，这样的案例获得赔付的概率一定会很高，而在香港，打官司得花万，就为了拿回来50万的赔付，还耗神又费力，实在是得不偿失。
理赔按规矩来是好事，但不代表保险公司可以这么无耻硬举证这些毫无关系的东西，但是香港的诉讼体系跟国内不同，导致大家维权困难，这不得不说是一个悲哀。
小贴士：如果你也遇到了同样的问题，一定要寻求香港经纪公司的帮助，帮你正确举证，提供证据，共同投诉到监管，在国内也找律师问问，早点筹划，做好打持久战的准备，蜗牛也有纠纷咨询服务大家可以使用，都是从业十多年的老保险律师，经验绝对丰富。
最后
我宁愿相信香港保险公司不是主动变成这样的，而是为了降低大家到香港买保险的热度而故意为之，但是受伤害的不应该是已经买了保险的小伙伴。
国内现在的重疾险已经很好，再小的保险公司都不敢在理赔上出这样的问题，因此，重疾险，能在国内买就在国内买，香港保险很好的时代已经过去了。
保险是管一辈子的事，谁也不知道未来又会有什么政策影响到香港保险，慎重而为之！
作者：大萌萌，医院创始人，中山大学风险管理与保险系、长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA。想咨询保险问题，欢迎添加得了白癜风要怎么治如何治疗白癜风呢